Assurance vie
Mi Bèl Lux
Un contrat d'assurance vie adossé à un assureur luxembourgeois. Les avantages de la fiscalité française, la protection exceptionnelle du Luxembourg : triangle de sécurité et super privilège. Plus de 700 supports et une gestion pilotée adaptée votre profil.
Assureur : APICIL Life (Groupe APICIL) · Distribué par Intencial Patrimoine (ORIAS 07 022 729), conseillé par Mi Bèl Placement (ORIAS 24 005 949).
Chiffres clés
dès 20 000 €
Versement initial
0 %
Frais d'entrée
0,85 %/an
Frais de gestion sur unités de comptes
Illimitée
Garantie en cas de défaut de l'assureur luxembourgeois : (contre 70 000 € de garantie pour un contrat français)
Les points forts de Mi Bèl Lux
- Contrat assuré par APICIL Life, succursale française de The OneLife Company S.A., sous supervision du Commissariat aux Assurances luxembourgeois (CAA).
- Protection luxembourgeoise : triangle de sécurité, actifs déposés sur un compte individuel séparés ouvert dans une banque dépositaire agréée, super privilège du souscripteur (créancier de 1er rang) et absence de plafond de garantie.
- Le dispositif de limitation temporaire des rachats de la loi Sapin 2 n'est pas applicable à ce contrat.
- 0 % de frais d'entrée, 0 % de frais d'arbitrage, 0,85 %/an sur les unités de compte en gestion libre et 1,35 %/an en gestion pilotée.
- Gestion pilotée adaptée selon votre profil : mandat confié à une société de gestion professionnelle.
- Plus de 700 supports en gestion libre : OPC, ETF, SCPI, OPCI, produits structurés et capital investissement.
- Deux fonds en euros : APICIL Euro Select, capital 100% garanti, et APICIL EuroFlex, garantie de 96 % avec une poche plus dynamique.
- Souscription et suivi 100 % en ligne : versements, rachats, arbitrages, clause bénéficiaire et connaissance client.
Pour qui ?
- Le client qui souhaite diversifier son risque pays tout en conservant la fiscalité française de l'assurance vie.
- L'épargnant qui veut bénéficier du cadre luxembourgeois (triangle de sécurité, super privilège) dès 20 000 € seulement.
- Le client qui souhaite déléguer la gestion à une orientation pilotée sélectionnée selon son profil.
- L'investisseur qui veut construire lui-même son allocation parmi plus de 700 supports.
Les frais en toute transparence
Pas de frais cachés : voici ce que vous payez, rien de plus.
| Poste | Taux / montant | Précision |
|---|---|---|
| Frais d'entrée | 0 % | Aucun frais sur le versement initial ni sur les versements ultérieurs |
| Frais d'arbitrage | 0 % | Arbitrages ponctuels gratuits. |
| Frais de gestion sur les unités de compte en gestion libre | 0,85 % / an | Les frais les plus bas du marché en gestion libre |
| Frais de gestion sur les unités de compte en gestion pilotée | 1,35 % / an | Les frais les plus bas du marché en gestion libre |
| Frais de gestion APICIL Euro Select | 1,00 % / an | Fonds en euros à capital 100% garanti |
| Frais de gestion APICIL EuroFlex | 2,00 % / an | Fonds en euros dynamique à garantie de 96 % |
| Frais de sortie | 0 % | Hors frais propres aux supports, notamment les FCPR (capital investissement) et SCPI (immobilier) |
Modalités
| Versement initial minimum | 20 000 € |
| Versement libre minimum | 5 000 € |
| Versements programmés | 300 € par mois |
| Minimum résiduel sur le contrat | 5 000 € |
| Rachat partiel | 500 € minimum, solde minimum de 5 000 € après rachat |
| Avance | 1 000 € minimum, jusqu'à 80 % de l'épargne en euros et 50 % de l'épargne en unités de compte, à partir de 6 mois après l'ouverture du contrat |
| Rénonciation | 30 jours calendaires à compter de la date de signature du bulletin |
| Gestion pilotée | Mode proposé par défaut. Mandat confié à une société de gestion professionnelle qui adapte les placements selon votre profil. |
| Gestion libre | À la souscription, 100 % du versement initial est investi sur APICIL Euro Select. Après le délai de rénonciation de 30 jours, vous pouvez effectuer gratuitement un arbitrage vers les supports de votre choix. |
Univers d'investissement
- Gestion pilotée : trois orientations au choix, Orientation prudente OFI LUX, Orientation Equilibre AMPLEGEST et Orientation Dynamique AMPLEGEST.
- Gestion libre : plus de 700 supports en architecture ouverte (OPC, ETF, SCPI, OPCI, produits structurés, capital investissement).
- Deux fonds en euros : APICIL Euro Select (capital 100% garanti) et APICIL EuroFlex (garantie de 96 % du capital).
- À la souscription en gestion libre, le versement initial est investi à 100 % sur APICIL Euro Select. Après le délai de rénonciation de 30 jours, un arbitrage gratuit permet de choisir librement vos supports.
Points de vigilance
- La part investie en unités de compte présente un risque de perte en capital. L'assureur ne s'engage que sur le nombre d'unités de compte, pas sur leur valeur.
- APICIL EuroFlex garantit 96 % du capital net de frais. Seul APICIL Euro Select garantit 100 % du capital net de frais, minoré chaque année des frais de gestion.
- Les frais indiqués s'entendent hors frais propres aux supports (OPCVM, ETF, SCPI, produits structurés, etc.). Les FCPR peuvent supporter 5 % de frais en cas de rachat total dans les cinq premières années.
- Le contrat n'est pas couvert par le Fonds de garantie des assurances de personnes français (FGAP). Sa protection repose sur le cadre luxembourgeois (CAA, triangle de sécurité, super privilège).
- Document non contractuel. Seuls font foi le bulletin de souscription et les conditions générales communiqués par l'assureur lors de la signature.
Questions fréquentes sur Mi Bèl Lux
Comment se passe la souscription de Mi Bèl Lux ?
La souscription se déroule en ligne sur mibelplacement.com, en 11 étapes guidées : profil, connaissance client, projet, versements, connaissances financières, appétence au risque, répartition, bénéficiaires, origine des fonds, documents et validation.
Notre équipe vérifie la complétude du dossier avant de le transmettre à Intencial Patrimoine et à APICIL Life pour signature électronique.
Vous n'avez rien à débourser en ligne : le versement est prélevé directement par l'assureur. Mi Bèl Placement ne vous demandera jamais aucun paiement, ni par email, ni par téléphone.
Quels documents faut-il fournir ?
Pièce d'identité en cours de validité, justificatif de domicile de moins de 6 mois, RIB d'une banque située dans la zone SEPA, document de connaissance client, mandat SEPA si vous mettez en place des versements programmés, et justificatif de l'origine des fonds.
Mon argent est-il en sécurité ?
Mi Bèl Lux est assuré par APICIL Life, succursale française de The OneLife Company S.A., entreprise d'assurance de droit luxembourgeois contrôlée par le Commissariat aux Assurances (CAA).
Le contrat bénéficie du triangle de sécurité : les actifs sont conservés sur des comptes séparés chez une banque dépositaire agréée par le CAA, et l'assureur transmet chaque trimestre un reporting des actifs représentatifs des avoirs de ses clients.
En cas de défaillance de l'assureur, le souscripteur dispose d'un super privilège : il est créancier de premier rang sur les actifs représentatifs de son contrat. Il n'existe pas de plafond de garantie de place, contrairement au FGAP français qui est limité à 70 000€ .
Puis-je récupérer mes fonds en cas de besoin ?
Oui. Le contrat reste disponible : vous pouvez demander un rachat partiel ou total à tout moment, sans frais de sortie. Le rachat partiel minimum est de 500 € et le contrat doit conserver au moins 5 000 € après l'opération.
Une avance est également possible à partir de 6 mois aprèsl'ouvertur du contrat, dans la limite de 80 % de l'épargne en euros et 50 % de l'épargne en unités de compte.
Quels modes de gestion sont disponibles en ligne ?
Deux modes sont disponibles en ligne : la gestion pilotée et la gestion libre.
En gestion pilotée, vous choisissez une orientation : Orientation prudente OFI LUX, Orientation Equilibre AMPLEGEST ou Orientation Dynamique AMPLEGEST. Nous vous proposons par défaut l'orientation adaptée à votre profil de risque.
En gestion libre, votre versement initial est investi à 100 % sur APICIL Euro Select. Après le délai de rénonciation de 30 jours, vous pouvez effectuer gratuitement un arbitrage vers les supports de votre choix parmi plus de 700 références.
Quels sont les frais de Mi Bèl Lux ?
0 % de frais d'entrée, 0 % de frais d'arbitrage, 0,85 %/an sur les unités de compte en gestion libre et 1,35 %/an en gestion pilotée.
Les fonds en euros sont facturés à 1,00 %/an pour APICIL Euro Select et 2,00 %/an pour APICIL EuroFlex. Les frais de sortie sont de 0 %.
Les frais propres aux supports (OPCVM, ETF, SCPI, produits structurés, etc.) s'ajoutent et figurent dans les documents d'information clés de chaque support.
Quelle différence entre Mi Bèl Vie et Mi Bèl Lux ?
Mi Bèl Vie est assuré par Spirica, accessible dès 1 000 €, avec 0,50 %/an de frais de gestion sur les unités de compte et une large gamme de supports.
Mi Bèl Lux est assuré par APICIL Life, accessible dès 20 000 €, avec 0,85 %/an sur les unités de compte en gestion libre, 1,35 %/an en gestion pilotée, et les protections luxembourgeoises (triangle de sécurité, super privilège, absence de plafond de garantie).
Mi Bèl Lux s'adresse aux clients qui souhaitent diversifier leur assureur et rechercher une protection patrimoniale renforcée.
Prêt à placer votre épargne ?
La souscription en ligne de Mi Bèl Lux est ouverte : 11 étapes guidées, vérification de votre dossier par notre équipe avant envoi à l'assureur.
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Documents et sources officielles
Document non contractuel : référez-vous aux documents officiels de l'assureur.